В ЦБ предупредили о риске снижения ключевой ставки для россиян

Центробанк не станет резко менять денежно-кредитную политику (ДКП) из соображений, что это может отклонить спрос от предложения. Такое заявление сделал директор департамента ДКП Банка России Андрей Ганган, передает «Деловой Петербург».

Обсуждение коснулось вариантов развития ситуации после начала цикла снижения ключевой ставки. Сейчас население перешло к сберегательной модели на фоне предложений банковских депозитов по высоким ставкам, но, как только ключевая пойдет на снижение, может резко возобновиться потребительская активность и цены снова вырастут.

«Прогноз роста спроса, в том числе потенциального, связанного с использованием сбережений, накопленных гражданами, тоже будет учитываться так, чтобы он был соразмерен тем возможностям предложений, которые будут в тот момент. Мы будем плавно корректировать траекторию ключевой, чтобы потенциальный рост спроса по-прежнему соответствовал возможностям предложения», — сказал Ганган.

В сегменте розничного кредитования последние решения регулятора и в части ДКП, и макропруденциального регулирования привели к замедлению роста потребительского кредитования (15% по итогам 2024 года), отметил глава департамента.

В ЦБ РФ полагают, что баланс можно выдержать путем увеличения на сопоставимые 10–15% в год. В прошлом году розничное кредитование выросло на 23%.

В период высоких ставок россияне могут приумножить свои сбережения, разместив их на депозите. Эксперты Банки.ру создали подборку выгодных предложений.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

Вкладчики продолжают предъявлять повышенный спрос на трехмесячные вклады. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в октябре их доля в спросе равнялась 32%. Учитывая высокий интерес к вкладам данной срочности, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«МТС Вклад», МТС Банк«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«Доход», Уралсиб«ВТБ вклад», ВТБ

* Условия по вкладам актуальны на 2 ноября 2024 года.

В чем привлекательность вкладов

В текущий момент вклады совмещают в себе основные привлекательные характеристики инструментов сбережения, отметил главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич. Так, они являются простыми в использовании и понятными с точки зрения получения доходности.

Вторым фактором выступают низкие риски, чему способствует наличие системы страхования вкладов, которая позволяет защитить средства на счетах в банках в размере страховой суммы, которая составляет 1,4 млн рублей.

«При этом в текущий момент существенным плюсом вкладов выступают высокие ставки, под которые банки готовы привлекать средства от граждан. Отметим, что для потенциального вкладчика интересным могут быть не только вклады до года, где ставки сейчас наиболее привлекательны, но и долгосрочные вклады, где важным фактором формирования доходности становится возможность капитализации процентов», — добавил специалист.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.